Tempo estimado de lectura: 10 minutos
As innovacións DeFi baséanse principalmente na rede Ethereum e en contratos intelixentes blockchain. O ecosistema DeFi creceu á sombra do boom de Bitcoin e da manía das criptomoedas, aínda que pola innovación DeFi nunca recibiu a mesma atención que criptovalute.
Do xeito máis sinxelo posible, innovación DeFi pretende substituír os servizos financeiros existentes por servizos máis accesibles. Ao mesmo tempo, con todo, innovación DeFi busca facer que os servizos financeiros sexan significativamente máis eficientes, seguros e fiables.
Isto faise mediante o uso de tecnoloxías descentralizadas e principalmente tecnoloxía blockchain. Ademais, hai que subliñar que a tecnoloxía blockchain xa se está a converter na norma nos negocios.
Innumerables empresas de miles de millóns de dólares están explorando activamente as posibilidades de blockchain ou xa están implementando a tecnoloxía.
La DeFi pretende substituír os bancos por solucións descentralizadas que conecten aos clientes de forma directa, aberta e de fácil acceso. Ademais, estas innovacións DeFi estarán abertas a todos, por iso algúns chaman DeFi "finanzas abertas".
As vantaxes máis significativas da tecnoloxía DeFi son esencialmente tres:
Estes termos poden parecer difíciles de entender, pero en realidade son bastante intuitivos. Ademais, están no centro da comprensión dos beneficios da innovación DeFi.
A partir deinmutabilidade, isto refírese a se a información nun sistema real DeFi son inmutables. Isto significa que ninguén pode alterar ou manipular os datos ou a información contida nun sistema DeFi.
Isto faise posible aproveitando a tecnoloxía de contabilidade distribuída (DLT) como unha soa blockchain. A natureza descentralizada deste sistema significa que ningún actor só posúe os datos. Posteriormente, un actor non pode alterar os datos, aumentando tanto a seguridade como a capacidade de control dos datos.
La programabilidade, en cambio, refírese á funcionalidade dun sistema DeFi. As solucións DeFi baséanse en "contratos intelixentes", que os usuarios poden programar para executar automaticamente cando se cumpra unha condición específica. Isto aumenta a confianza, xa que ningunha das partes pode manipular un acordo.
Finalmente, ointeroperabilidade de sistemas DeFi vén da rede Ethereum que sustenta a maioría das solucións DeFi. Esta pila de software común e a composibilidade de Ethereum significan que tanto as aplicacións descentralizadas (dApps) como os protocolos DeFi poden integrarse entre si. Como tal, representa un sistema verdadeiramente interoperable.
Defensores de DeFi e tecnoloxía blockchain, en xeral, facilmente argumentaría que todas as solucións DeFi son, pola súa propia natureza, innovadores. Mirando o defiinnovación de Oxford Languages, resulta ser algo que “contén novos métodos; avanzado e orixinal”.
Tomado literalmente, pódese suxerir que isto significa todas as solucións DeFi é, en certa medida, unha innovación.
Ao mesmo tempo, algúns proxectos DeFi consisten en solucións DeFi “máis” innovadores que outros. Por exemplo, simplemente transferir unha función financeira existente a unha configuración DeFi certamente pode ser unha boa forma de facelo máis resistente. A infraestrutura descentralizada sempre é preferible á infraestrutura centralizada.
A chegada dos proxectos DeFi innovador ofrece a oportunidade de repensar as regras. As tecnoloxías modernas ofrecen unha maior liberdade para deseñar novas solucións, en moitos aspectos superiores ás existentes, coa visión e coñecementos técnicos adecuados.
Un produto DeFi verdadeiramente innovador é aquel que supera os servizos financeiros legados ao ser mellor e máis fácil de usar. Como resultado, aqueles que buscan construír unha solución DeFi revolución debería apuntar a unha solución.
Polo momento, xa hai moitas aplicacións DeFi para os servizos que normalmente prestan os provedores de servizos financeiros tradicionais.
Por exemplo, xa hai solucións DeFi que fan de todo, desde préstamos e préstamos ata seguros ata varios protocolos de negociación ata intercambios descentralizados e plataformas para garantías descentralizadas.
Ademais, as moedas estables están facendo que os beneficios da moeda criptográfica sexan máis accesibles DeFi e moedas dixitais para o escéptico da criptomoeda. As moedas estables son, esencialmente, moedas dixitais como as criptomoedas, pero sen a importante volatilidade das criptomoedas.
Pola contra, as moedas estables están vinculadas ao valor dunha moeda fiduciaria, criptomoeda, activo ou cesta destas cousas. Esta menor volatilidade significa que hai menos risco para os investimentos de que o valor dunha transacción ou prezo cambie antes de que se execute o contrato intelixente.
En consecuencia, o espazo DeFi é cada vez máis atractivo para as grandes empresas e investidores a medida que aparecen este tipo de solucións. Aínda que a madurez crecente do campo DeFi é atractivo para os usuarios, tamén é importante considerar a introdución de aplicacións DeFi máis innovador.
Nunca houbo máis aplicacións DeFi innovacións no mercado actual. Por exemplo, hai protocolos de préstamo DeFi, como Composto , solucións de seguros como Nexus Mutual, mercados de predición como Augur, opcións de negociación descentralizadas con apalancados como dYdX e alternativas de activos sintéticos, incluíndo UMA.
Todos estes produtos son aplicacións DeFi moito máis complexo e innovador que simplemente ofrecer transferencias de remesas internacionais baratas e rápidas.
Outro subconxunto completo das solucións DeFi é o dos proxectos DeFi socialmente innovadores. Con todo, para comprender plenamente a chegada dos proxectos DeFi socialmente innovador, primeiro é necesario comprender o que constitúe a innovación social.
As innovacións sociais son as que melloran a sociedade no seu conxunto. Isto pode abarcar unha ampla gama de diversos temas. Por exemplo, pode vir de mellorar cousas como a saúde, o desenvolvemento comunitario, as condicións de traballo das persoas, a educación ou mesmo a felicidade.
En pocas palabras, o DeFi socialmente innovadores deben ser proxectos que melloren verdadeiramente a sociedade e os roles das persoas dentro dela. Unha solución DeFi que acelera os pagos é interesante e seguramente fará os pagos máis eficientes, pero é discutible se se pode dicir que é un proxecto DeFi socialmente innovadores.
En cambio, un proxecto que se cualifique como socialmente innovador debe ser un verdadeiro cambio de xogo; un cambio de paradigma. Imaxinemos unha dApp DeFi que concede microcréditos a persoas que viven en países do terceiro mundo.
Aínda que as microfinanzas están lonxe de ser un concepto novo, aínda depende da infraestrutura financeira existente, como os bancos. Os préstamos de microfinanzas tiveron un gran éxito no subcontinente indio durante as últimas dúas décadas. Non obstante, un requisito previo para este éxito era a proximidade cos bancos existentes, que podían proporcionar préstamos de microfinanzas.
A África subsahariana, pola contra, non ten ningunha infraestrutura bancaria preexistente do mesmo xeito. Esta é, en parte, o motivo polo que os préstamos de microfinanzas aínda non teñen un verdadeiro avance en moitos países do terceiro mundo. É certo que os propios préstamos a miúdo conseguen sacar á xente da pobreza. Non obstante, para comezar, moitos non teñen acceso a bancos que poidan prestar préstamos.
Non obstante, unha solución dApp DeFi que realmente faga que os préstamos de microfinanzas sexan abertamente dispoñibles para aqueles que non teñen acceso á infraestrutura financeira tradicional sería un produto DeFi verdadeiramente innovadora socialmente.
Outra fazaña DeFi socialmente innovador é o proxecto Paradigm DeFi. Paradigm é unha empresa de investimento en criptomoedas, pero agora está a expandirse no sector máis amplo DeFi. Por suposto, isto débese ao crecente atractivo das finanzas descentralizadas.
De feito, incluso os bancos e corporacións legais de miles de millóns de dólares desenvolven as súas propias solucións DeFi seguir sendo competitivos nun panorama financeiro cambiante. Polo tanto, non debería sorprender cando un xogador criptográfico como Paradigm decide crear tamén un proxecto DeFi.
Ademais, o paradigma DeFi tamén podería engadir beneficios significativos para aqueles que buscan usar dApps DeFi. En primeiro lugar, o proxecto Paradigma DeFi xira en torno a ofrecer un protocolo de préstamo con tipos de interese fixados.
Este protocolo Paradigma DeFi coñécese como o "Protocolo de actuación" e provén de Dan Robinson de Paradigm xunto con Allan Niemberg.
A base deste paradigma DeFi é algo coñecido como "yTokens". Estes yTokens actúan de xeito similar aos bonos de cupón cero e os yTokens liquidaranse nunha data futura específica en relación ao prezo dun determinado activo. Na práctica, os usuarios poden comprar ou vender estes yTokens e realmente prestar ou pedir prestado o activo en cuestión durante un período determinado.
Os usuarios poden crear de forma eficaz tokens y depositando algún tipo de activo como garantía. Isto significa que calquera que compre os yTokens deste activo é semellante a prestar o activo en cuestión. En definitiva, a solución Paradigm DeFi é outra solución que adopta un novo enfoque DeFi para resolver problemas existentes.
Ercole Palmeri
O pasado luns, o Financial Times anunciou un acordo con OpenAI. FT licencia o seu xornalismo de clase mundial...
Millóns de persoas pagan por servizos de streaming, pagando taxas de subscrición mensuais. É unha opinión común que vostede...
Coveware by Veeam continuará ofrecendo servizos de resposta a incidentes de extorsión cibernética. Coveware ofrecerá capacidades forenses e de remediación...
O mantemento preditivo está a revolucionar o sector do petróleo e do gas, cun enfoque innovador e proactivo para a xestión das plantas...
